Con motivo del diseño y lanzamiento del nuevo producto de crédito Infonavit Total nos reunimos con Martín Arias Duarte, Gerente de Productos de Crédito del Instituto, para enterarnos de los antecedentes y características de esta novedad crediticia.

–Recientemente se firmó un convenio con Banamex con el fin de echar a andar el programa crediticio del nuevo producto denominado Infonavit Total, ¿nos podría hablar sobre los antecedentes de este producto?

–El producto nace atendiendo las recomendaciones de nuestra Asamblea General, que solicita a la Subdirección General de Crédito el diseño de un producto donde el derechohabiente haga indistinta su elección de crédito entre el Crédito Tradicional, que ofrece el Infonavit, y el crédito en Cofinanciamiento.

Después de varias pláticas sostenidas con diversas entidades financieras llegamos al diseño de un producto que en un inicio llamamos “Crédito por excedente”. Le nombramos así porque tiene un adicional de crédito respecto al Tradicional, de tal forma que el monto de crédito es un poquito más grande.

Banamex estuvo muy interesado cuando le presentamos este proyecto y mostró mucha disposición en participar desde un inicio. Por eso lanzamos este producto con ellos. Se trata de un producto destinado a satisfacer necesidades de crédito de un segmento de derechohabientes que se ubica entre los cuatro y 11 salarios mínimos por ingreso mensual. De esta manera, atendimos la solicitud que nos hizo la Asamblea General del Instituto de diseñar un producto enfocado a derechohabientes que ganen como mínimo cuatro salarios mínimos y hasta siete salarios como máximo.

–¿Nos podría comentar cómo se maneja este nuevo producto de crédito?

–Es un producto interesante e innovador porque es un crédito que se origina bajo reglas 100% Infonavit. De tal forma que aquel trabajador que esté interesado en este crédito no pasa por los filtros típicos que tiene la banca o la Sofol (análisis de crédito, consulta en buró de crédito, etcétera), sino que deben reunir los requisitos de Infonavit para la originación del crédito. Una vez firmado el crédito, transferimos a Banamex una parte del monto de crédito otorgado.

Además, una vez que se otorga el crédito, la administración del mismo también se hace bajo reglas 100% Infonavit, como el seguro de protección de pagos, prórroga, seguro de vida, seguro de daños a la vivienda y en general todos los beneficios que ofrece el Instituto a sus acreditados.

Desde que iniciamos su operación hasta que concluya este año tenemos un estimado de 35,000 créditos a nivel nacional.

Es, pues, un producto complementario que se suma a los que ya tiene el Infonavit en operación.

–Nos ha comentado ya sobre el segmento de trabajadores que pueden acceder a este nuevo producto y que la originación y administración del crédito es 100% Infonavit. ¿Qué otras características tiene Infonavit Total?, ¿hay algún límite o monto máximo de crédito?

–Los requisitos básicos son los mismos que se requieren para el Crédito Tradicional, aunque tiene ciertas características propias. Por ejemplo, el monto máximo de crédito es de 305 veces el salario mínimo, en tanto que para el Crédito Tradicional es de 180 veces el salario mínimo.

Si a este monto le adicionamos el saldo de la Subcuenta de Vivienda del derechohabiente, el crédito puede incrementarse hasta 350 veces el salario, que traducido a pesos corresponde a $559,557 pesos.

Infonavit Total es un producto donde realmente se demuestra la innovación y el camino del cambio que tiene el Instituto para estar siempre atendiendo y satisfaciendo las necesidades de los diferentes segmentos de derechohabientes, y viene a enriquecer la gama de productos de crédito que hoy estamos ofreciendo en el mercado.

Es Infonavit Total porque utiliza la capacidad total de crédito del derechohabiente.

Otra característica que tiene este producto es que estamos operándolo prácticamente a nivel nacional, excepto en tres estados, que son: Guerrero, Morelos y Tlaxcala.

–¿Hay alguna razón de ello?

–La razón específica es que los códigos de esos estados hoy no facilitan la cesión de derechos de crédito a terceros, lo que conocemos como bursatilización de créditos.

Es Infonavit Total porque utiliza la capacidad total de crédito del derechohabiente.

–¿Cómo es la participación de Banamex?

–Banamex aporta recursos al crédito y acepta las condiciones de originación y administración Infonavit del crédito.

–¿Cómo cuántos créditos se planea otorgar bajo esta modalidad de financiamiento?

–Desde que iniciamos su operación hasta que concluya este año tenemos un estimado de 35,000 créditos a nivel nacional. Y de acuerdo al presupuesto estimado por Banamex a estos 35,000 créditos le corresponderán alrededor de $8,000 millones de pesos.

Banamex estuvo muy interesado cuando le presentamos este proyecto y mostró mucha disposición en participar desde un inicio. Por eso lanzamos este producto con ellos. Se trata de un producto destinado a satisfacer necesidades de crédito de un segmento de derechohabientes que se ubica entre los cuatro y 11 salarios mínimos por ingreso mensual.

–¿Se tiene previsto la participación de otras entidades bancarias?

–A partir del siguiente año podríamos trabajar este producto con la participación de más entidades financieras.

–¿Algún comentario final que quiera decir para los compañeros del Instituto?

–Que Infonavit Total es un producto donde realmente se demuestra la innovación y el camino del cambio que tiene el Instituto para estar siempre atendiendo y satisfaciendo las necesidades de los diferentes segmentos de derechohabientes, y viene a enriquecer la gama de productos de crédito que hoy estamos ofreciendo en el mercado. En fin, con este nuevo producto de crédito demostramos la fortaleza y la creatividad que el Instituto tiene para mantener su presencia en el mercado hipotecario mexicano.